和讯网友王先生，今年30岁，合肥人，在国企上班，月收入3300元，单位缴纳五险一金。太太26岁，在私企上班，月收入2800元，单位缴纳五险。两人年初奖共计5000元。夫妻俩有一个2周岁的女儿，平时爷爷奶奶照看着。家庭平凡每月的生活开销1800元，其他月支出200元。目前家庭只有6万的存款，还欠外债21万元。如斯高的外债让小两口倍感压力。

　　王先生家现在有6万元存款，当初临时不必于还债，倡议进行从新调剂。自从央行降息后，1年期存款基准利率降为2.75%，6万元定存1年本钱只有1650元。而假如抉择购置银行理财产品，如工商银行(601398,股吧)的招银进宝理财打算产品，投资金额5万元起，预期年化收益5%左右，收益远远会高于1年期的定存。

　　1、5年还清21万元外债；

　　王先生为了能顺利实现5年还清21万元外债，10年买房，15年内买车的家庭理财目标，盼望嘉丰瑞德理财师能给予专业的投资理财提议，既能疾速实现目的，又不影响到家人的生活品质。

　　综上所述，王先生的家庭收入中等程度，年支出比例31%，支出比较公道。固然王先生家欠外债21万元，但家庭仍有存款6万元，可以看出该家庭花费习惯良好，这也有助于王先生家快捷还清债务，实现后期买房和买车计划。但同时家庭理财方面也存在不足之处，家庭收入构造单一，不任何投资资产，生息资产少，获利才能比拟差。

　　王先生家每年有5.42万元，5年就有27.1万元,香港财神网开奖直播。在5年期间，家庭存款若达到10万元，可以再购买收益更高一些的理财产品，就比10万元起投资的宜盛财产宜盛宝，年化收益率10%以上；20万元可以购买小额信托产品，年化收益率能到达12%左右，但比拟前者危险略微大些。通过高收益的投资能让家庭资产实现收益最大化，能辅助更快地积聚资金。这样一来，通过家庭收入的积累、6万元存款本金和收益以及恰当的高收益投资，5年内完整能还清21万元债务，实现债务清零计划，甚至还有结余。

　　3、15年买辆10万元以内的私人轿车。

　　【理财建议】

　　依据王先生家现阶段的财务状态，嘉丰瑞德理财师简略制造了王先生家的家庭收支统计表，如下：

　　10年内，王先生家筹划要购买一套90万元的屋子，嘉丰瑞德理财师分析认为王先生家5年后还清21万元债务后，虽说还有10多少万元的结余，然而家庭仅仅靠5年的收入，10年后也只能支付首付。考虑到王先生公司缴纳了公积金，所以建议王先生家买房可以采用公积金贷款方法还款，预计公积金能贷款40万元。公积金还款压力小，这样操作王先生家10年后买房方案也能顺利实现，而且房贷压力不大。

　　2、10年购买一套90元的住房；

　　斟酌到家庭日常的开支，嘉丰瑞德理财师建议在制订家庭理财计划前，首先须要筹备家庭应急备用金，至少为3个月的家庭日常开支。考虑到王先生家每月有4100元的结余，这局部收入放银行活期利息有点低，如果将这部资金投入银行宝宝类产品，这样既保障了资金的流动性，又取得了比活期更多的收益，此外还能够让这部门资金来作为家庭的备用金。

　　【理财案例】